Ist man zum Abschluss einer Restschuldversicherung verpflichtet?

Für Banken sind Restschuldversicherungen ein gutes Geschäft. Sie verdienen in der Regel an der Provision für die Versicherung und schaffen sich darüber hinaus die nötige Sicherheit, dass der Kredit auch bei Eintritt des versicherten Ereignisses bedient wird – je nach Vertrag beim Tod, bei Berufsunfähigkeit und/oder bei Arbeitslosigkeit des Darlehensnehmers. Antragsteller sollten sich also nicht wundern, wenn Banken eine Restschuldversicherung als absolute Notwendigkeit anpreisen und auf den Abschluss pochen. Eine Pflicht des Kunden, eine entsprechende Police zu unterschreiben, besteht allerdings nicht.

Restschuldversicherung als Voraussetzung für eine Zusage

Antragsteller sollten sich aber der Tatsache bewusst sein, dass einige Banken, abhängig von der Bonität und den persönlichen Umständen, eine positive Kreditzusage vom Abschluss einer Restschuldversicherung abhängig machen. Keine Versicherung, kein Darlehen – lautet dann das Argument. Im Umkehrschluss bedeutet das: Mit Absicherung ist es manchmal wesentlich leichter, den gewünschten Kredit zu erhalten. Das sollte jedoch nicht dazu verleiten, sich voreilig zusätzliche Kosten aufzubürden. Denn eine Restschuldversicherung gibt es nicht gratis. Sie kostet Geld, das den Kredit erheblich verteuern kann.

Bei mehreren Banken um Angebote bitten

Wird die Restschuldpolice zur Bedingung für die Kreditvergabe gemacht, haben Kunden zwei Möglichkeiten. Sie beißen in den sauren Apfel, erfüllen die Vorgaben der Bank und zahlen mehr für das Darlehen als geplant. Oder aber, was sinnvoller ist, sie versuchen es bei anderen Kreditinstituten. Selbst für den Fall, dass alle Banken den Wunsch ablehnen, ein Darlehen ohne Restschuldpolice aufnehmen zu wollen, ergibt sich ein enormer Vorteil: der Vergleich der Ratenkredite.

Konditionen vergleichen

Restschuldversicherung ist nicht gleich Restschuldversicherung. Genau wie bei den Darlehen an sich arbeiten die Banken auch bei der Absicherung von Krediten mit unterschiedlichen Kosten. Ist die Police unumgänglich, sollte sie zumindest so günstig wie möglich sein. Das lässt sich nur durch einen Vergleich ermitteln. Idealerweise lässt man den Kredit mit und ohne Restschuldversicherung berechnen, um sich ein genaueres Bild machen zu können. Besser ist es natürlich, ganz ohne zusätzliche Belastung auszukommen. Wie gesagt, eine Restschuldversicherung ist nicht verpflichtend, über die Spielregeln und die Kreditvergabe entscheiden letztendlich aber nach wie vor die Banken. Auch deshalb sind ein Kreditvergleich und Kreditrechner so wichtig.